Yazar:
Mark Sanchez
Yaratılış Tarihi:
28 Ocak Ayı 2021
Güncelleme Tarihi:
17 Mayıs Ayı 2024
İçerik
Diğer BölümlerFinansal plan, büyük satın alımlar veya emeklilik için plan yapmanıza yardımcı olabilecek tasarruf aracıdır. İster çocuklarınızın üniversiteye gitmesi için para biriktiriyor olun, ister bir evde peşinat için çalışıyor olun, bir finansal plan bu hedefe ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeye başlamanız gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir. Aylık harcamalarınızı ve tasarruflarınızı genel bir plan çerçevesinde çerçevelendirerek, hedeflerinize ulaşmak ve finansal güvenliğe ulaşmak çok daha kolay olacaktır.
Adımlar
Bölüm 1/3: Hedeflerinizi Belirleme
Mevcut mali durumunuzu değerlendirin. Bir finansal plan yazmak için öncelikle mali durumunuzun şu anda nerede olduğuna dair net bir fikre sahip olmanız gerekir. Bunu yapmak için net değerinizi hesaplayarak başlayın. Bunu yapmak için, çek veya yatırım hesaplarındaki paradan evinizdeki ve arabanızdaki öz sermayenize kadar her şeyi içeren toplam varlıklarınızı hesaplamanız gerekecektir. Ardından, evinize ve arabanıza hala ne kadar borçlu olduğunuz ve öğrenci kredileri veya ödenmemiş faturalar gibi diğer ödenmemiş borçlar dahil olmak üzere yükümlülüklerinizi hesaplamanız gerekecektir. Farklı (varlıklar - borçlar) sizin net değerinizdir.
Yapmak bütçe. Bir ay boyunca sahip olduğunuz her masrafı not ederek başlayın. İşe yarayacaksa yanınızda küçük bir defter taşıyın ve harcadığınız miktar ve ne için harcadığınız da dahil olmak üzere her para harcadığınızda kaydedin. Ayın sonunda harcamalarınızı yazın ve bunları yaşam giderleri, eğlence gibi kategorilere ayırın. Ardından, bu tutarların toplamını aylık, vergi sonrası gelirinizle karşılaştırın.- Buradaki mesele masrafları kısmak değil, sadece paranızı nereye harcadığınızı belirlemektir. İhtiyaç duymanız halinde, daha sonra planlamanızda masrafları azaltma seçeneğine sahip olacaksınız.
- Bütçeler bir elektronik tablo programı, kişisel bir finans uygulaması veya elle yapılabilir.
- Büyüklüğü artan veya şu anda ödenmemiş olan herhangi bir borcunuz varsa, birikime para yatırmak yerine önce bunları ödemeye öncelik verin. Borçlarınız muhtemelen birikimlerinizin yapabileceğinden daha hızlı artacaktır, bu yüzden önce bunlara dikkat ettiğinizden emin olun.
Hedeflerinizi belirleyin. Bir finansal planı neden uyguladığınız ve onunla neyi başarmayı umduğunuz konusunda net olun. Ne için biriktiriyorsun? Bu, yolun aşağısındaki bir evde peşinat için biriktirmeye devam ederken birkaç yıl içinde bir araba için para biriktirmek gibi her zaman birden fazla şey olabilir. Finansal planınız kapsamında başarmak istediğiniz her şeyi düşünün ve dahil ettiğinizden emin olun.- Yardımcı oluyorsa, hedeflerinizi kısa vadeli (2 yıldan az), orta vadeli (2 ila 5 yıl) ve uzun vadeli (5 yıldan fazla) olarak ayırın. Örneğin, kredi kartı borcunuzu kısa vadede ödemek, orta vadede bir eve peşinat için biriktirmek ve önümüzdeki 40 yıl emeklilik için biriktirmek isteyebilirsiniz.
Her hedefi netleştirin. Hedeflerinize bakın ve her birine tahmini bir maliyet atamaya çalışın. Spesifik olun: Hedefleriniz "çok paraya sahip olmak" değil, "emeklilik hesabında 100.000 $ 'a sahip olmak" veya "evi 10 yılda tamamen ödemek" olmalıdır. Bu, aylık tasarruf miktarlarınızı planlamanıza yardımcı olacaktır. Ek olarak, beklenen geliriniz ve diğer hedefleriniz göz önüne alındığında hedeflerinizin ulaşılabilir olduğundan emin olun.
Bölüm 2/3: Plan Yapmak
Potansiyel getirileri analiz edin. Her ay sahip olduğunuz kalan paralar yatırım yapılabilir veya faiz getireceği birikimlere yatırılabilir. Parayı nereye koyduğunuza ve ne kadar süreyle biriktirdiğinize bağlı olarak, bu para zaman içinde önemli miktarda faiz kazanabilir. Tam olarak ne kadar faiz kazanacağınızı hesaplamak yanıltıcı olabilir, ancak iyi bir hisse senedi portföyünün size ortalama olarak yılda yüzde 8 veya 9 kazandıracağını tahmin etmek güvenlidir. Bununla birlikte, küçük veya negatif getiri sağlayacak yıllarca ekonomik gerileme yaşanabilir ve hiçbir getiri garanti edilmez.
- Yatırım hesapları emeklilik tasarrufları, üniversite fonları ve diğer uzun vadeli hedefler için yararlı olabilir. Bu tür bir hesap, kısa veya orta vadeli hedefler için önerilmez.
- Daha fazla bilgi için hisse senetlerine nasıl yatırım yapacağınızı görün.
- Bir tasarruf hesabı, bir yatırım hesabından önemli ölçüde daha az para kazanacaktır. Bununla birlikte, tasarruflardaki paraya acil bir durumda erişmek daha kolay olacak ve çok düşük (neredeyse yok) kayıp riski olacaktır.
Hedeflerinize ulaşmak için aylık tasarruf veya katkıları hesaplayın. Ne tür bir getiri elde edeceğinizi öğrendikten sonra, eğer varsa, bileşik faiz hesaplaması kullanarak her ay ne kadar girmeniz gerektiğini hesaplayabilirsiniz. Yatırım yapmıyorsanız ve bunun yerine borcunuzu ödüyorsanız, aynı hesaplamaları kullanarak her ay ne kadar ödemeniz gerektiğini tahmin edebilirsiniz ("anapara" girişini negatif bir sayı yapın). Birden fazla tasarruf hedefiniz varsa, toplam sayıya ulaşmak için her birinin aylık maliyetini toplayın.
- Emeklilik için biriktiriyorsanız, işvereninizin sunduğu katkı paylarını dikkate aldığınızdan emin olun. Bu, tasarruf yükünüzü sizin tarafınızdan azaltabilir.
Birkaç tasarruf stratejisi bulun. Daha sonra, her ay bu ekstra tasarruf tutarını elde etmek için seçenekler bulmanız gerekecek. Bunu yapmanın birkaç yolunu bulun. Örneğin, bütçenizi gözden geçirebilir ve harcamalarınızı azaltabileceğiniz alanlar olup olmadığını görebilirsiniz. Alternatif olarak, ikinci bir işe girebilir veya başka bir şekilde gelirinizi artırabilirsiniz. Stratejileriniz ya giderleri kısmaya, daha fazla gelir elde etmeye veya ikisinin bir kombinasyonuna odaklanabilir.
- Birikimlerinizi doğrudan bir yatırım hesabına taşımayı da düşünebilirsiniz. Bu daha fazla risk getirebilir, ancak size daha fazla faiz kazanma şansı verebilir.
Hangi stratejinin en iyi olduğunu bulun. Hedeflerinize ulaşmak için kullanılabilecek birkaç özel strateji belirleyin ve bunları birbiriyle karşılaştırın. Örneğin, eğlence giderlerinizi kısmak veya her hafta daha fazla saat çalışmak daha mı rahatsız edici olur? Her seçeneğin artılarına ve eksilerine bakın ve hangi eylemi gerçekleştireceğinize kendiniz karar verin.
Finansal planınızı hazırlayın. Her ay nasıl tasarruf etmeyi planladığınızı tam olarak yazın. Hem miktar hem de zaman açısından tasarruf için iyi tanımlanmış bir hedef belirleyin. Planınızı yeniden değerlendirmek için zaman diliminizde hedefleriniz ve puanlarınız için kilometre taşları belirleyin. Evli iseniz, mali planı eşinizle görüşün ve onların da dahil olduğundan emin olun.
Bölüm 3/3: Planınızı Uygulama
Hemen planınıza başlayın. Hedefleriniz doğrultusunda çalışmaya başlamak için karar verdiğiniz stratejiyi hemen kullanmaya başlayın. Yeterince tasarruf ettiğinizden ve tasarrufların doğru yerlere gittiğinden emin olmak için her ay bütçenizi gözden geçirerek kendinizi kontrol altında tutun. Planınızın belirli kısımlarını yapmak için bir profesyonelin yardımına ihtiyacınız olabilir. Örneğin, birikimlerinizi menkul kıymetlere (hisse senetleri veya tahviller) yatırmak için bir yatırım komisyoncusu tutmanız gerekecektir.
İlerlemeni takip et. İlerledikçe kilometre taşlarını takip edin. Örneğin, yatırım hesabınız hedef değerinizin yarısına veya dörtte birine ulaştığında not alın. Ulaşılan bir kilometre taşı veya kısa vadeli bir hedefin tamamlanması gibi tüm başarıları kutlayın. Bu, uzun vadeli hedeflerinizi tamamlamak için motive kalmanıza yardımcı olabilir.
Gerekirse planınızı gözden geçirin. Uzun vadeli bir mali plan boyunca durumunuzun beklenmedik şekilde, iyi ya da kötü değişmesi kaçınılmazdır. Büyük bir terfi alıp daha fazla kazanabilir ya da işinizi kaybedebilirsiniz. Masraflarınız beklenmedik bir şekilde sıçrayabilir. Her durumda, durumunuzdaki değişiklikleri ele almak için finansal planınızı yeniden değerlendirmeniz gerekecektir. Gerekirse, değişen koşullarla başa çıkmanın yeni bir yolunu bulmak için planlama sürecinden tekrar geçin.
- Ayrıca, seçtiğiniz stratejinin hedeflere ulaşmanıza yardımcı olmada etkisiz olduğunu da görebilirsiniz. Bu durumda, stratejilerinizi yeniden değerlendirin ve daha etkili olacağını düşündüğünüz yeni bir strateji seçin.
Bir çıkış stratejisi oluşturun. Bu, büyük bir satın alma yapmak veya emekliliğinizi finanse etmek için birikimlerden para çekme planınızdır. İhtiyaç duyduğunuzda parayı nasıl çekeceğinizi ve bunun için herhangi bir vergi sonucu olup olmayacağını düşünün. Bunu anlamak bir vergi uzmanının yardımını gerektirebilir.
Örnek Finansal Hedefler
Topluluk Soruları ve Cevapları
Makul bir tasarruf hedefini nasıl belirlersiniz?
Yeminli Mali Planlamacı ve Muhasebeci Ara Oghoorian, bir Yeminli Mali Muhasebeci (CFA), Yeminli Mali Planlamacı (CFP), Yeminli Mali Müşavir (EBM) ve bir butik varlık yönetimi ve tam hizmetli muhasebe firması olan ACap Advisors & Accountants'ın Kurucusudur. Los Angeles, California merkezli. Ara, finans sektöründe 26 yılı aşkın tecrübesiyle 2009 yılında ACap Asset Management'ı kurdu. Daha önce San Francisco Federal Rezerv Bankası, ABD Hazine Bakanlığı ve Cumhuriyeti Maliye ve Ekonomi Bakanlığı ile çalıştı. Ermenistan. Ara, San Francisco Eyalet Üniversitesi'nden Muhasebe ve Finans alanında BS derecesine sahiptir, Federal Rezerv Yönetim Kurulu aracılığıyla Yetkili Banka Denetçisi, Chartered Financial Analyst unvanına sahiptir, Certified Financial Planner ™ uygulayıcısıdır, Certified Public Accountant lisansına sahiptir Kayıtlı bir Temsilci ve Seri 65 lisansına sahiptir.
İpuçları
- Profesyonel finansal planlamacılar, sizin için bir finansal plan yapmak için 2.000 $ 'a kadar ücret alabilir. Biraz para biriktirin ve kendiniz çalışın.
