İçerik

• Adımlar
• Topluluk Soruları ve Cevapları
• İpuçları

Bir çek yazdığınızda, ödemenin takas edilmesi genellikle birkaç gün sürer - bankacılık dünyasında buna "geçici" dönem denir. Bir noktada, banka hesabınızda o anda bunu karşılamaya yetecek kadar para olmadığını bilerek bir çek yazmış olabilirsiniz, ancak çek takas edilmeden önce hesaba daha fazla para yatırılacaktır. Örneğin, maaş gününden bir gün önce bir çek yazabilirsiniz. Ancak, çek kitinde, biri bir banka hesabından diğerine çek yazmak için 2 banka hesabını kullanır ve daha sonra çek takas olmadan parayı alır. Bankalar, çek kitleme planlarında milyonlarca dolar kaybedebilse de, bireyler ve küçük işletme sahipleri de kurban olabilir.

Adımlar

Yöntem 1/3: Kontrol Kiti Oluşturma Şemasını Tanımlama

1. 

   
   
   Son 3 aydaki mevduat modeline bakın. Birisi bir çek kitleme planına dahilse, muhtemelen aynı banka hesabından çok sayıda mevduatı vardır. Bazen tek bir günde aynı ödeyenden birkaç çek görürsünüz. Bu, olasılıkla kontrol kiti oluşturmayı gösteren kırmızı bir bayraktır.
   • Çek kiti oluşturma, genellikle olağandışı ödeme ve para çekme modellerini içerir. Deseni, desen için olası bahaneden ayırın. Örneğin, kişi aynı kişiden birden fazla ödeme aldığını çünkü o kişi kendisine bir şey için geri ödeme yaptığını söyleyebilir. Ancak, birinin bir günde birden fazla çek yazması pek olası değildir - sadece bir tane yazarlardı.
   • Kişinin çekleri yatırdığı ve yatırılan miktarın bir kısmını nakit olarak geri aldığı karma işlemler, özellikle sık sık meydana geliyorsa, çek kitinin bir işareti olabilir.

   İpucu: Hesaplardaki bakiyelere de bakın. Kişi sık sık hesaptaki bakiyeden daha yüksek miktarlarda çek yatırıyorsa ve bu çekler her zaman iade ediliyorsa, bu çek kitinin bir işareti olabilir.

   
   

2. 

   Sık depozitolu hesap sahiplerini takip edin. Tipik olarak, bir çek kitcisi ya nihai kontrole sahiptir ya da kontrol kiti oluşturma planında kullanılan tüm hesaplara erişime sahiptir. Check kiter diğer hesapları çalıştırmak için suç ortakları kullanıyorsa, muhtemelen bir şekilde ilişkilendirilmiştir.
   • Örneğin, bir çek kedisi, sevgilisinin veya bir aile üyesinin programda kullanmak üzere bir hesap açmasını sağlayabilir. Diğer kişi, çek kitleyicisinin hesabı dolandırıcılık amacıyla kullanmayı planladığının farkında bile olmayabilir.
   • Bir çek kedisinin bir işletme hesabına erişimi varsa, işletme sahiplerinin bilgisi olmadan kendi kontrol kiti oluşturma planında işletme hesabını kullanabilir.

3. 

   
   
   Mevduat yapmak için hangi banka şubelerinin kullanıldığını belirleyin. Çek kiti oluşturma işlemleri, önemli sayıda kontrolün yatırılmasını gerektirir. Çoğunlukla çek kedileri, birden fazla farklı şubede para yatırır, böylece mevduat hacimleri şüphe çekmez.
   • Kullanılan şubeleri bulursanız, genellikle çek kedisinin her gün mevduatlarını yatırmak için gittiği bir yol belirleyebilirsiniz. Çeklerin geldiği diğer bankaya da sığabilirsiniz.

4. 

   Şüpheli müşteri hakkında banka memurlarıyla konuşun. Çek kuryesi para yatırma işlemlerini bizzat yaparsa, banka memurları bunları pozitif olarak belirleyebilir ve para yatırma sıklığı hakkında bilgi verebilir. Ayrıca, çek kedisinin çeklerin yazıldığı diğer hesabı çalıştırıp çalıştırmadığını da söyleyebilirler.
   • Check-kiting işlemleri tipik olarak önemli miktarda çek gerektirdiğinden, bir çek korsanı muhtemelen en sık kullandıkları banka şubelerinde düzenli bir müşteri olacaktır, bu nedenle oradaki veznedarlar onları görerek tanıyacaktır.
   • Örneğin, çek avcısı, bir arkadaşı veya aile üyesi tarafından açılan bir banka hesabını kullanıyor olabilir, ancak çekleri o hesaba yatırmak için her zaman o bankaya götüren kişi o olabilir. Bir veznedar, özellikle sık sık müşteriyse, çek kıtasını tanıyabilir.

Yöntem 2/3: Dolandırıcılık Niyetini Gösterme

1. 

   İlgili hesapların sahiplerini araştırın. Gelişmiş çek avcılarının farklı bankalarda hesap açan suç ortakları olabilir. Bununla birlikte, çoğu kontrol kiti planında, planlara dahil olan banka hesaplarının sahipliği nihayetinde tek bir kişiye kadar izlenebilir. Programda kullanılan tüm hesaplar üzerinde tek bir kişinin kontrole sahip olduğunun gösterilmesi, dolandırıcılık niyetinin kanıtını sağlar.
   • Başka biri bir hesaba sahip olsa bile, çek kitleyicisinin hesaba erişimi olabilir. Örneğin, bir check-kiting şemasında bir işletme hesabı kullanılıyorsa, check kiter işletmenin sahibi olmayabilir, ancak çeklere erişimi olan bir çalışan olabilir.

   İpucu: Diğer hesaplar başka birinin adına ise, o kişiyle hesabı neden açtığını ve hesabı en son ne zaman kullandığını veya ona eriştiğini konuşun. Hesabı hiç kullanmamışlarsa, muhtemelen çek kitinin yararına oluşturulmuş sahte bir hesaptır.

2. 

   Para çekme modeline bakın. Birisi kasıtlı olarak karşılıksız çekler yazıyorsa, o hesapta yazılan ancak hesabı henüz tahsil etmemiş çekleri karşılamaya yetecek kadar para olup olmadığına bakılmaksızın hesabından nakit çekecektir. Hala ödenmemiş çekler varken tekrar tekrar büyük miktarlarda nakit çekmek, kişinin hileli faaliyette bulunduğunun bir işareti olabilir.
   • Tekrarlanan karışık işlemler, dolandırıcılık niyetinin iyi bir işareti olabilir. Örneğin, kişi rutin olarak maksimum çek depozitosu tutarını nakit olarak çekiyorsa ve bu çekler diğer banka tarafından rutin olarak iade ediliyorsa, dolandırıcılık kastı sonucuna varabilirsiniz.

3. 

   Çek yazma modelinde tutarlılık gösterin. Bir kişinin aynı kişiden birden fazla çek alması veya para transferi için sahip olduğu iki hesap arasında birden fazla çek kullanması hiç de alışılmadık bir durum olmayabilir. Ancak, bu çekler yetersiz bakiye nedeniyle rutin olarak iade edilirse, aynı kaynaktan çek almaya devam etmek, bankayı dolandırmak niyetini gösterebilir.
   • Saygın bir kişi, yetersiz bakiye karşılığında iade edilen bir çek alırsa, aynı çek yazıcısından tekrar başka bir çek alması pek olası değildir. Bunun yerine, daha güvenli bir ödeme şekli gerektirirler.
   • Çek yazarının geçici süreler hakkındaki bilgisini oluşturmak için çeklerin yazıldığı tarihlere bakın. Çekler her iki veya üç günde bir rutin olarak yazılırsa, çeklerin ödenmesinin ne kadar sürdüğünün farkında olduklarını ve hesapların bakiyesini sahtekarlıkla şişirmek için karşılıksız çekler kullandığını gösterir.

4. 

   Çek yazarının hatalı çek bildirimlerini göz ardı ettiğinden emin olun. Yazdığınız bir çek iade edildiğinde, bankadan çekin yetersiz bakiye karşılığında iade edildiğine dair bir bildirim alırsınız. Çek yazarı bu bildirimleri görmezden gelirse veya negatif bakiyeyi kapatmak için para yatırmayı başaramazsa, bu, çek yazıcısının ne yaptıklarını bildiğine ve kötü çekler yazmaya niyetlendiğine dair ikinci derece kanıt sağlar.
   • Bir çek yazıcısı, iş hesabı gibi başka bir hesap kullanıyorsa, çek yazıcısının bildirimleri hesabın sahibinden gizleme çabalarını da ortaya çıkarabilirsiniz.

Yöntem 3/3: Kontrol Kitlemesini Önleme

1. 

   Çek ödemelerini yalnızca tam olarak borçlu olduğunuz tutar için kabul edin. Ürün veya hizmet satıyorsanız, bir müşteri size borçlu olduğu miktardan daha fazla bir çek yazmayı teklif edebilir ve ardından aradaki fark için onlara nakit vermenizi isteyebilir. Ancak, bunu yaparsanız ve daha sonra çek banka tarafından iade edilirse, bir çek-kiti oluşturma programında istemeden bir katılımcı olabilirsiniz.
   • Çevrimiçi işlemlerde, bir çek kuryesi size ödeme gönderebilir ve ardından size "kazara" çok fazla ödeme yaptıklarını bildiren bir mesaj gönderebilir. Tipik olarak, sadece bir geri ödeme kabul etmek yerine, aradaki farkı kendilerine nakit olarak havale ederek veya bir hediye kartı satın alarak ödemenizi isteyeceklerdir.

   İpucu: Özellikle yalnızca ara sıra ürün veya hizmet satıyorsanız, kişisel çek almayı reddederek herhangi bir türden çek sahtekarlığının kurbanı olmaktan kaçının.

2. 

   Çek temizlendikten sonra fazla ödemeyi iade etmeyi teklif edin. Biri size bir çekle fazla ödeme yaparsa ve fazla ödeme için geri ödeme yapılmasını isterse, ona çek temizlendikten sonra bunu yapmaktan mutlu olacağınızı da söyleyebilirsiniz. Kişi sizi dolandırmaya çalışıyorsa, genellikle bunun olmasını beklemeye istekli olmayacaktır (çünkü çekin netleşmeyeceğini bilirler).
   • Çek teknik olarak tahsil edilmeden önce bankanızın parayı hesabınıza aktaracağını unutmayın. Çek artık banka hesabınızda "beklemede" ifadesi kalmayıncaya kadar herhangi bir geri ödeme yapmayı reddedin.

3. 

   Banka hesabınızın sırasını bozan çekleri inceleyin. Sırası bozulmuş çekler, birinin bir çek defterini çaldığını ve banka hesabınızı bir çek kiti planı için kullandığını gösterebilir. Bu, genellikle her gün çok sayıda işlemi olan ticari çek hesapları için daha büyük bir risktir.
   • Örneğin, banka hesabınıza baktığınızda, kullandığınız normal çekler "3999" ile başlasa da "7999" ile başlayan bir dizi çek görebilirsiniz.
   • Sıra dışı çekler, birisinin hesapta şu anda kullandığınız çeklerden farklı bir numaradan başlayan çek siparişi verdiğini de gösterebilir.

4. 

   İşletme sahibiyseniz, erişimi şirket kontrollerine kısıtlayın. Bir çek kanteri, şirket çekleriniz gerektiği gibi güvence altına alınmadıysa, bir kontrol kiti oluşturma planını bilginiz olmadan sürdürmek için şirket çeklerinizi kullanabilir. Özellikle büyük miktarlarda olmak üzere yazılı çekler için yetki isteyin ve asla boş çekler imzalamayın.
   • İş hesabına gözetimsiz erişimi olan bir çalışan, bu kontrolleri bir kontrol kiti planında kullanabilir. Çek yazma görevlerini ayırarak bundan kaçının, böylece çeki hazırlayan kişi de çeki imzalayamaz.
   • Tüm boş çekleri, kısıtlı erişime sahip kilitli bir kasada saklayın. Yeni çekler sipariş ettiğinizde, bunları derhal güvence altına alın. Çek siparişi almazsanız hemen bankanızla iletişime geçin.

Topluluk Soruları ve Cevapları

İpuçları

• Çek kazığı cezai bir suç olduğundan, suçun unsurlarını kanıtlamak genellikle devlet savcılarına düşer. Bununla birlikte, bir mağdursanız, sahte olduğundan şüphelendiğiniz işlemlerin kayıtlarını iyi bir şekilde tutarak savcılara yardımcı olabilirsiniz.
• Bir check-kiting planından şüpheleniyorsanız, mümkün olan en kısa sürede yerel emniyet teşkilatıyla iletişime geçin.