İçerik

• aşamaları
• Bölüm 1 Bir banka oluşturulması için hazırlanıyor
• Bölüm 2 Bir bankanın oluşturulmasının uygulanması

Bu yazıda: Bir bankanın oluşturulması için hazırlık Bir bankanın oluşturulmasının uygulanması Referanslar

Bankacılık sektörü çok rekabetçi. Ancak, birçok topluluk bankası birçok ülkede giderek daha fazla açılıyor. İyi bir finansal yönetim ile, bir banka açmak, hayal ettiğiniz kadar zor olmayabilir.

aşamaları

Bölüm 1 Bir banka oluşturulması için hazırlanıyor

1. 
   

   
   Bir ihtiyaç tanımlayın. Neden banka açmak istiyorsun? Bölgenizde topluluk bankaları var mı? Bir işletme ancak talep varsa gelişebilir. Hedef kitle, sunmak istediğiniz ürün ve hizmetlere duyulan ihtiyacı hissediyor mu? Bunlar önce sormanız gereken bazı sorular.

2. 
   

   
   Bir yönetim kurulu kurun. Genel olarak, yönetim kurulunun 5 ila 13 üyesi vardır. Yönetim Kurulu bankanın stratejik planını gözetir ve her kademedeki çalışanların kurumsal politika gerekliliklerine ve Prudential Denetim Otoritesinin belirlediği standartlara ve düzenlemelere uymasını sağlar.
   • Yönetim kurulu üyeleri bankanın operasyonel yönetimine doğrudan dahil olmamalı ve bazıları bankacılık sektöründe bir deneyime sahip olmalıdır.
   • Yönetim kurulu üyesinin istifalarını hafifletmek için düzenleyici bir organı yerleştirin.

3. 
   

   
   
   
   Başlangıç ​​sermayesi olsun. Bu miktar yaklaşık 12 ila 20 milyon euro olabilir. Bu miktarı çeşitli şekillerde mobilize edebilirsiniz. Örneğin, yönetim kurulu üyeleriniz işletme sahibi ise, paralarını bankanıza yatırmaya istekli olabilirler. Diğer sermaye kaynakları arasında özel sermaye fonları, işletme gruplarının kurucuları, bir banka holding şirketi, finansal kurum desteği, topluluk programları için özel krediler vb.
   • İlk sermaye, bankaların faaliyetlerini kapsar ve teminat miktarının kullanılmasına izin verir.
   • Risk sermayesi ile ilgili kurallar, Prudential Denetleme Kurumu'nda (ACPR) bulunabilir.

     
     

     
     

4. 
   

   
   İş planınızı geliştirin. Bankanızın açılması için başvuru sürecinde finansal ve stratejik bir tahmin gerekmektedir. Bu, önümüzdeki üç ila beş yıl boyunca bir iş planı gerektirebilir.
   • Bankanızı oluşturma ilgisini göstermelisiniz. Büyüme planlarının gösterilmesi, yatırımcılara Yatırım Getirisi (YG) açısından ne bekleyebileceklerini göstermektedir.
   • Bir banka açmadan önce, rakiplerinizi araştırdığınızı ve karşılaştırılabilir bir ürün önerebileceğinizi veya yenilikçi ve faydalı bir hizmet sunabileceğinizi kanıtlamanız gerekir.

5. 
   

   
   
   
   Bir avukat ekibi işe al. Bir bankanın oluşturulması, takip edilmesi gereken birçok yasal düzenlemenin bilgisini içeren ama aynı zamanda bankacılıkta kullanılması gereken kullanımları içeren çok zor bir süreç olabilir. Bu işlemi bilen birini işe almak hazırlıklarınızı hızlandırabilir ve çok faydalı olabilir.

6. 
   

   
   Bir risk yönetimi birimi kurun. Bu, banka oluşturulmadan önce yapılmalıdır. Misyonu, bankanın çeşitli ürün ve hizmetleri ile ilgili riskleri belirlemek, değer düşüklüğü sağlamak ve izlemek olacaktır. Bu riskler arasında, bunlarla sınırlı olmamak üzere) krediler, piyasalar, likidite, operasyonel, yasal ve itibar riskleri yer almaktadır. Riskleri nasıl değerlendireceğini bilen ve politikaları ve prosedürleri yerinde tutan en iyi yöneticileri işe alın. Bu, çalışanlarınızın sahtekarlık veya kötü karar risklerine karşı hassasiyet seviyesini yükseltmeye yardımcı olur.

7. 
   

   
   Halkla ilişkiler ekibini işe almak. Bir topluluk yeniden yatırım uzmanı, bankanızın genel olarak toplum gelişimine katkısını göstermesine yardımcı olur. Yürürlükteki kurallar ve düzenlemeler hakkında iyi bilgilendirilmeli ve banka ile ilgili endişelere yeterince cevap verebilmelidir. Bu ekibin ayrıca toplantılarında bankanın şirket içinde iyi bir imaja sahip olması için hangi yolu kullanması gerektiğini beyan etmesi gerekir.

8. 
   

   
   Mümkün olan tüm olanaklara sahip olmak için gerekli adımları izleyin. Bunlar arasında, Prudential Denetleme Kurumu (ACPR) tarafından yayınlanan yasal şartlar ve onaylar bulunmaktadır. ACPR web sitesinde belgelerin ve talimatların bir listesini bulabilirsiniz.
   • Fransa'da faaliyet gösteren herhangi bir banka veya kredi kurumu FGDR mevduat garantisi kapsamında olmalıdır.

Bölüm 2 Bir bankanın oluşturulmasının uygulanması

1. Bir yerel bulun. Ön adımları atıp, işin bitince bir yerel bulmalısınız. Kendinizi etrafınızdaki potansiyel müşteriler ve rakipler ile tanıştırmak hayati derecede önemlidir.
   • Trafiğin aktığı yeri arayın.
   • Bir yerleşim alanının yakınında ve çok sayıda tüccarın bulunduğu yeri bulmaya çalışın.
   • Birkaç bankanın olduğu bir bölge arayın.

2. 
   

   
   Bankanız için mülk satın alın. Bankanızı açmak için gerekli tüm onaylara sahip olduğunuza göre, bir binaya ihtiyacınız var. Aşağıdakiler için birkaç parça olduğundan emin olun:
   • bekleme odası;
   • içinde bir pencere;
   • dışında bir pencere;
   • arabaların park edebileceği bir yer;
   • kasanın banka kapısından kaldırılmasını sağlarken, büyük para yatırma ve kasiyer yapan müşteriler tarafından erişilebilen bir kasa;
   • bankanın içinde ve dışında bir ATM makinesi;
   • güvenlik için bir koruma binası.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Kendinizi saniyeler içinde tanıtın. Hızlı bir sunum, bankanızın hizmetlerinden yararlanmak için 30 saniyeden daha kısa sürede size yardımcı olacaktır. Dolayısıyla, müşteriler bilgi almak için size yaklaştığında, sunduğunuz tüm bankacılık hizmetleri hakkında onları kısaca bilgilendirmeli ve onları bu konuşmaya ikna etmelisiniz.

4. 
   

   
   İlgili ilişkileri kurun. Nakit kuryeleri gibi nakit taşımacılığında uzmanlaşmış şirketlerle çalışın. Topluluğunu denetleyen hükümet yetkilileriyle görüş.

5. 
   

   
   Bankanın sunacağı hizmetlerin bir listesini yapın. Topluluğunuz hakkında bir araştırma yapmak, bankanın müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamak için hangi hizmetleri sunması gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir. Bilmek için topluluk bankalarının klasik tekliflerini seçebilirsiniz:
   • çek defterlerinin teslimatı;
   • tasarruf;
   • konut kredisi;
   • küçük işletme kredileri;
   • yatırım ve planlama hizmetleri;
   • diğer kısa veya uzun vadeli tasarruf yöntemleri;

     
     

     
     
   • Büyük ölçekli bir sanayi bankasının hizmetlerini sunmaya karar verirseniz, yukarıdaki hizmetlerin yanı sıra şunları da eklemelisiniz:
   • özel varlık yönetimi ve yatırım teklifleri;
   • ticari krediler (küçük krediler 1 milyon avroya, orta krediler için 2 milyon avroya ve büyük hedefler olarak 5 milyon avroya ulaşmalı);
   • ticari banka hesapları;
   • uluslararası bankacılık işlemleri.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Nakit akışınızı yakından takip edin. En kötü olaylara hazırlanmak için her zaman tarifinizin% 10 ila% 20'si arasında bir rezerv bulundurun.

7. 
   

   
   Topluluğuna yatırım yap Artan sermaye akışı, harcamaların artmasına neden olmaktadır. Müşterileriniz, yeni bir hastane inşa etmek için ne zaman kredi kullanacakları ve gelişen bir yatırıma nasıl yatırım yapacakları konusunda karar vermenize bağlıdır. Risk her zaman bir faktördür, ancak kabul edilebilir risk eşiğinin bilgisi de devreye girer.

8. 
   

   
   Bir çevrimiçi bankacılık seçeneği planlayın. Birçok kişi bankacılık işlemlerini çevrimiçi yapıyor. Bir bankayı başarılı bir şekilde işletmek için çevrimiçi bir bankacılık sistemi gereklidir.

9. 
   

   
   En iyi çalışanları işe alın. Yeni gelişmekte olan birçok banka için, itibar ve ağızdan ağıza reklamcılık onların gelişiminde şarttır. Ekibinizdeki yetkili bankacılara, fonlarını emanet eden müşterileri güvence altına almak için bankacılık sektöründe kanıtlanmış bir sicile sahip olun. Müşteri sadakatini etkileyen güler yüzlü ve sıcak bir kadroya sahip olun.